2016年移动支付产业的八大政策与标准规范及其主要影响

来源: 石凤珍 · 移动支付网     作者:    时间:2016-12-31 11:56:54  

作为行业成长的风向标,政策的出台其实往往都走在市场之后,这在移动付出家当同样也不例外。2016年,央行会同多个部委下发了多份文件对付出市场予以整顿,进一步促进了市场的规范化,推动了全部家当的转型与进级。在年关之际,移动付出网经由过程梳理这些文件,与大年夜家一路回想影响2016年移动付出市场的新政策。
3、2016年12月1日起,银行和付出机构需向存款人供给及时到账、通俗到账、次日到账等多种转账方法选择;除向本人同业账户转账外,小我经由过程自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后解决资金转账。24小时内小我可以向发卡行申请撤销转账。
1 刷卡手续费下调&假贷分别


政策概要:3月18日,国度发改委、央行宣布《关于完美银行卡刷卡手续费订见机制的通知》,大年夜总体上大年夜幅度下调了银行卡刷卡手续费。重要办法包含:


一、撤消行业分类订价,降低发卡行办事费费率程度;

二、对发卡行办事费实施假贷计卡分别订价;

三、改变收集办事费的收取模式,降低收集办事费费率程度;

四、收单办事费实施市场调节价,由收单机构与商户自立协商肯定具体费率。
实施时光:2016年9月6日起正式实施。

重要影响:大年夜1993年至今,我国银行卡市场共经历了四次刷卡手续费变迁,此次刷卡费率程度的优化调剂,充分推敲了银行卡市场的双边市场特点,在竞争较为充分的收单环节办事费实施市场化调节策略。调剂后不合行业商户受益程度存在一些差别,但整体受益幅明显。根据测算,政策实施后各类商户合计每年可削减刷卡手续费支撑约74亿元。而半数个银行卡收单家当链中的各类角色而言,刷卡手续费的降低,市场竞争将加倍残暴。
假贷分别订价借鉴的是国外刷卡手续费通行做法,对借记卡、贷记卡交易的发卡行办事费做出不合安排,表现了贷记卡交易成本和风险较高的实际情况。不过贷记卡交易收费撤消了封顶限制也裸露出了一些问题,大年夜宗批发、汽车发卖、房地产等大年夜额交易范畴出现“罢刷”信用卡现象,或直接将高额手续费直接嫁接到花费者身上。

2 专项整治“二清”&集中存管备付金


政策概要:4月14日,央行会同13部委印发《非银行付出机构风险专项整治工作实施筹划》,具体内容包含两个方面:一是开展付出机构备付金风险和跨机构清理营业整治。包含研究建立付出机构备付金集中存管束度、非银行付出机构收集付出清理平台,慢慢撤消对付出机构客户备付金的利钱支撑等。二是开展无证经营付出营业整治,排查梳理无证机构,保护市场秩序。

实施时光:2016年7月底前完成无证机构排查;2016年8月底前制订客户备付金集中存管筹划。2016年11月底前完成,无证机构分类处理;2017年1月底前遍地所专项整治工作小组完成工作总结。

重要影响:经久以来,我国境内非银行付出机构无证开展付出结算营业现象凸起,这些游走在监管之外的无牌“二清”机构乱象丛生,不仅对接入的商户根本没有准入门槛请求,并且在清理营业过程中,存在产生卷款逃跑的风险。严重地破坏了付出行业秩序与市场公平竞争,同时滋长了地下钱庄、电信欺骗、不法集资等犯法行动。无证付出机构的┞符治,对于保护付出市场稳定、保障商户及花费者合法权益具有重要意义。

备付金集中存管束度则是保障客户备付金安然的重要举措,当前付出机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放,不仅晦气于有关部分的监测,也存在被付出机构调用的风险。近年来付出机构违规调用备付金来成长其他营业或者理财的风险事宜屡屡出现,一旦违规调用造成资金链断裂,商户及花费者权益将会严重受损,集中存管有助于加强账户资金监测,防备资金风险,切实保护商户及花费者的┞俘当权益。

3 清理市场摊开&卡组织竞争

政策概要:6月7日,央行会同银监会宣布《银行卡清理机构治理办法》,明白了相符前提、具备稳健经营才能的组织机构都可依法申请银行卡清理营业许可证,细化了银行卡清理营业预备申请、开业申请、机构变革及营业终止等环节的申请材料与解决法度榜样等。根本申请前提如下:1、注册本钱不低于10亿元;2、50%以上的董事(含董事长、副董事长)和全部高等治理人员应具备5年以上相干大年夜业经验和荣誉。

实施时光:办法自宣布之日起施行;准入分为预备和开业两个阶段,相干机构申请后,央行自受理之日起90日内作出赞成或不赞成的决定。获批机构并应在6个月内开业。

重要影响:《银行卡清理机构治理办法》的宣布,意味着我国银行卡清理市场的┞俘式摊开,将来国内银行卡清理市场将出现介入主体多元化、多个银行卡品牌同台竞争的市场化格局。此前我国银行卡清理市场采取“闭关锁国”政策,市场一向由银联垄断。这不仅晦气于风险的分散,并且银联既当裁判员又是活动员的双重角色,有掉公平,影响家当的健康有序成长。

清理市场摊开后,不合银行卡清理机构介入交易环节,差别化、多样化的银行卡清理办事,对晋升我国金融办事程度、改良付出办工作况、保护相干各方好处,尤其是广大年夜持卡人权益发挥重要感化,甚至会进一步降低刷卡手续费。接下来, VISA、万事达卡,或其他第三方成立的卡组织将介入市场竞争。银联除了要割让市场,人才的流掉也无法避免,银联将面对双重考验。
4 防备电信收集欺骗&账户分类治理

政策概要:9月30人,央行宣布《关于加强付出结算治理 防备新型违犯法罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号),进一步袭击治理电信收集新型违犯法罪。具体办法包含:1、加强账户实名制治理,推动小我账户分类治理,加强冒名开户、生意账户的惩戒机制。2、加强转账治理,增长转账方法,调剂转账时光。3、加强银行卡营业治理、强化可疑交易监测、健全紧急止付和快速冻结机制、加大年夜对无证机构的袭击力度、建立义务穷究机制。
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