中国人民银行有关负责人就非银行支付机构客户备付金集中存管有关问题答记者问

来源: 零壹财经 零壹财经     作者:    时间:2017-01-13 15:51:31  

一、什么是客户备付金,今朝人平易近银行是若何监管的?
二、为什么要将付出机构客户备付金集中存管?

答:客户备付金是付出机构预收其客户的待付泉币资金,不属于付出机构的自有家当。客户备付金的所有权属于付出机构客户,但不合于客户本人的银行存款,不受《存款保险条例》保护,也不以客户本人名义存放在银行,而是以付出机构名义存放在银行,并且由付出机构向银行提议资金调拨指令。

保障客户备付金安然一向是中国人平易近银行对付出机构监管的重中之重。2013年6月中国人平易近银行宣布《付出机构客户备付金存管办法》,明白和细化人平易近银行关于客户备付金的监管请求,对客户备付金存放、归集、应用、划转等存管晃荡作了严格规定,强化付出机构的资金安然保护意识和义务,以及备付金银行的监督义务。跟着人平易近银行监督工作的推动,慢慢构建了人平易近银行当局监管、行业组织自律治理、贸易银行外部监督、付出机构自我治理的多方位客户备付金监管体系。



客户备付金的范围巨大年夜、存放分散,存在一系列风险隐患。一是客户备付金存在被付出机构调用的风险。如2014年8月,浙江易士企业治理办事有限公司产生调用客户备付金事宜,涉及资金5420.38万元;2014年9月,广东益平易近旅游休闲办事有限公司“加油金”营业涉嫌不法接收"大众,"存款,造成资金风险敞口达6亿元;2014年12月,上海畅购企业办事有限公司产生调用客户备付金事宜,造成资金风险敞口达7.8亿元,涉及持卡人5.14万人。二是一些付出机构违规占用客户备付金用于购买劳R当品或其他高风险投资。三是付出机构经由过程在各贸易银行开立的备付金账户解决跨行资金清理,超范围经营,变相行使央行或清理组织的跨行清理本能机能。甚至有付出机构借此便利为洗钱等犯法晃荡供给通道,也增长了金融风险跨体系传导的隐患。四是客户备付金的分散存放,晦气于付出机构兼顾资金治理,存在流动性风险。

同时,很多付出机构经由过程扩大年夜客户备付金范围赚取利钱收入,偏离了供给付出办事的主业,必定程度上造成付出办事市场的无序和纷乱,破坏了公平竞争的市场情况,也违背了人平易近银行许可其开展营业的初志。

针对上述问题,《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施筹划的通知》(国办发〔2016〕21号)提出了“非银行付出机构不得调用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人平易近银行或相符请求的贸易银行。人平易近银行或贸易银行不向非银行付出机构备付金账户计付利钱,防止付出机构以‘吃利差’为重要盈利模式,理顺付出机构营业成长鼓励机制,引导非银行付出机构回归供给小额、快捷、便平易近小微付出办事的主旨”的工作请求,人平易近银行经由深刻研究并广泛收罗盖罹看法,最终肯定了将付出机构客户备付金集中存管的筹划。该筹划也获得了付出机构和其他市场介入者的广泛承认与支撑。

付出机构客户备付金集中存管是人平易近银行贯彻落实党中心、国务院相干工作安排的重要举措,将进一步强化付出机构客户备付金治理,降低备付金风险,改┞俘和防止付出机构调用、占用客户备付金,还原付出机构的营业本源,保护花费者合法权益,保护金融稳定和市场秩序,更好地促进付出办事市场持续健康成长。

三、客户备付金集中存管后是否会影响付出机构的日常经营?


答:今朝实施的交存比例对付出机构的日常经营影响不大年夜,也不会影响付出市场安稳成长。
付出机构客户备付金的交存比例根据付出机构的营业类型憾ブ类评级结不雅综合肯定。一方面,根据付出机构开展的营业类型,对客户备付金利钱收入的依附程度越高,交存比例越高,以克制付出机构扩大客户备付金范围的冲动;另一方面,人平易近银行每年对付出机构开展分类评级工作,综合反竽暌钩付出机构的合规经营和风险控制等情况,付出机构的合规和风控才能及治理才能越差,评级结不雅越低,实用的交存比例越高。


二是对于交存至专用存款账户的客户备付金,付出机构在日间可以应用,经由过程宛转备付金交存银行解决支取,但须在当日营业终了前将支取部分补齐。

三是人平易近银行正在指导中国付出清理协会组织扶植非银行付出机构收集付出清理平台,经由过程该清理平台的支撑,将来付出机构只需开立一个银行账户即可解决客户备付金的所有收付营业。
一是根据客户备付金治理请求,付出机构应将客户备付金的50%以上集中存放在备付金存管银行;另据统计,付出机构客户备付金有较大年夜部分(2016年第三季度为42%)以非活期存款情势存放。是以,今朝实施的交存比例(最低12%、最高24%)不会影响付出机构的流动性安排。

四、付出机构客户备付金的交存比例是若何肯定的?

答:今朝付出机构开展的付出营业类型共分三种,即预付卡发行与受理、收集付出、银行卡收单,这三类营业的交易特点不合,导致其对付出机构客户备付金的沉淀效应有较大年夜差别,大年夜预付卡、收集付出、银行卡收单依次降低,在实际经营中付出机构对备付金利钱收入的依附程度也各不雷同。


五、实施客户备付金集中存管对备付金存管银行有什么竽暌拱响?
答:实施客户备付金集中存管只是将付出机构存放在备付金存管银行中的部分资金交存到指定机构专用存款账户,其他流程没有变更,不改变原有备付金银行与付出机构之间的权力和义务。备付金存管银行除合营完成备付金交存专用存款账户相干工作外,须持续实施对付出机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息的归集、查对与监监工作职责;备付金合作银行应持续做好对付出机构存放在本银行客户备付金的监督。

答:今朝,付出机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放,平均每家付出机构开立客户备付金账户13个,最多的开立客户备付金账户达70个。截至2016年第三季度,267家付出机构接收客户备付金合计跨越4600亿元。
别的,客户备付金作为贸易银行存款的一部分,同一纳入贸易银行存款预备金交存基数,对于交存至专用存款账户的客户备付金,将大年夜贸易银行的存款预备金交存基数中扣除。(完)
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