重磅:央行《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》

来源: 支付圈 · 支付圈     作者:    时间:2017-02-04 12:36:20  

各收单非银行付出机构:
据付出圈粉丝泄漏,日前央行已经着手对业内比较火的聚合付出平台进行摸底,并根据总行同一安排下发了响应的通知,并对聚合付出做出具体定位:收单外包机构。对于违背收单外担保理办法的直接定位无证付出营业,根据第三方付出专项整治筹划银发〔2016〕112号《非银行付出机构风险专项整治工作实施筹划》中无证处理方法进行严格袭击在第三方付出监管趋严、牌照收紧等背景之下,第四方聚合付出正悄然爆发。 据不完全统计,今朝聚合付出企业数量已有近百家,部分机构也获得本钱市场的大年夜量投资,但第四方聚合付出办事成为付出行业备受存眷的话题,特别是是否构成二清。据粉丝爆料留言《关于开展违规”聚合付出“办事清理整治工作的通知》,通知内容大年夜概如下:


根据人平易近银行总行《关于开展违规“聚合付出”办事清理整治工作的通知》规定,现对我省各收单非银行付出机构“聚合付出”营业提出以下自查整改请求:各收单非银行付出机构与聚合技巧办事张开展营业合作的,应严格遵守银行卡收单营业规定,切实承担收单主体义务,不得将商户天资审核、受理协定签订、资金结算、收单营业交易处理、风险监测、密钥治理等营业外包;不得许可聚合技巧办事商以大年夜商户模式入网。请各单位于2月20日前,将本单位与聚合技巧办事贸易务合作情况、营业模式、技巧筹划和营业流程以及是否入网等情况报送人平易近银行。

聚合付出:2016年最火的一个行业名词之一,供给的是付出基本之上的多种衍生办事,它不具备付出牌照,而是经由过程聚合多种第三方付出平台、合作银行及其他办事商接口等付出对象的综合付出办事。重要办事模式如下图:


所谓“二清”,是指没有获灯揭捉行付出营业许可的单位或小我,在持牌收单机构的支撑下实际大年夜事付出营业和资金清理的一种模式。近年来,因为无商户准入门槛,“二清机构”年交易量范围高达上万亿元,而在这背后,“商户账户安然很难熬苦楚到保障”、跑路等乱象,也引起监管层的高度看重。媒体报道2013年10月,财付通因与深圳市威富通科技有限公司等第三方公司合作涉及“二清模式”,而被央行叫停或责令整改,然则2016年威富通作为业内有名的聚合付出办事商被华峰超纤以发行股份及付出现金购买威富通100%股权,交易整体作价20.5亿。可见聚合付出潜力巨大年夜,无论是在本钱市场照样在商户办事上优势很明显。今朝国内聚合付出办事机构已经跨越几百家,几十家公司都获得不菲的本钱投入。
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聚合付出是指只大年夜事付出、结算、清理办事之外的付出办事。依称疾借助贸易银行、非银行付出机构、清理组织的付出通道与清结算才能,应用自身的技巧与办事集成才能,将一个以上的贸易银行、非银行付出机构、清理组织的付出办事整合到一路,为商户供给包含但不限于付出通道办事、集合对账办事、技巧对接办事、缺点处理办事、金融办事引导、会员账户办事、功课流程软件办事、运行保护办事以及终端供给与保护办事等办事内容,以此削减商户接入、保护付出结算办事时面对的成本支撑,进步商户付出结算体系运行效力的,并响应收取增值收益的付出办事。然则也有的机构直接大年夜事资金清理行动,一向被监管业内诟病,固然第四方聚合付出不涉及资金清理,不受付出牌照等监管,但今朝仍不免有极少数企业打“二清”的擦边球。将来如不雅监管层加强针对“二清”的监管,聚合付出的生计情况将难以猜测。

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