财付通、支付宝因业务违规遭央行罚款3万元 均为首次公开被罚

来源: Melody 零壹财经     作者:    时间:2017-05-16 16:58:09  
5月10日消息,中国人平易近银行上海分行在官网作出行政处罚公示。公示显示付出宝(中国)收集技巧有限公司(简称“付出宝”)因为违背付出营业规定被央行请求限日改┞俘,并处以罚款人平易近币3万元,作出行政处罚日期为4月21日。这是央行初次公开披露对付出宝的处罚行动。
无独有偶,同日,中国人平易近银行深圳分行也在官网颁布对财付通的处罚信息,公示显示,财付通付出科技有限公司因未严格落实《非银行付出机构收集付出营业治理办法》相干规定被央行处以3万元罚款,作出行政处罚日期为5月3日。这也是央行初次公开披露对财付通的处罚行动。
央行通知布告并未具体解释两家机构的违规情况。不过,根据此次通知布告披露的违法行动类型和行政处罚内容,这两家机构很可能触犯了2010年揭橥的《非金融机构付出办事治理办法》和2015年揭橥的《非银行付出机构收集付出营业治理办法》的有关规定。

值得一提的是,2014年3月,央行曾紧急叫停付出宝、财付通二维码付出等营业。央行杭州中间支行付出结算处收到央行出具的《中国人平易近银行付出结算司关于暂停付出宝公司线下条码二维码付出等营业看法的函》。同一时光,央行深圳中间支行还收到了《中国人平易近银行付出结算司关于暂停财付通线下条码二维码付出等营业看法的函》。函件中督促两支行请求付出宝财付通周全暂停线下条码二维码付出,虚拟信用卡相干营业,并请求付出宝、财付通将有关产品具体介绍、治理轨制、操作流程等情况上报。

根据艾瑞咨询最新颁布的数据显示,截至2016年第四时度,付出宝和财付通两大年夜巨擘的市场份额已超九成,达92%,个中付出宝占比55%,财付通占比37%。

据零壹财经不完全统计,截至今朝,共有47家付出公司被处罚,累计70次。

2015年《非银行付出机构收集付出营业治理办法》

(五)无合法来由中断或终止付出营业的;
第四十一条 付出机构大年夜事收集付出营业有下列情况之一的,中国人平易近银行及其分支机构根据《非金融机构付出办事治理办法》第四十二条的规定进行处理:

(一)未按规定建立客户实名制治理、付出账户开立与应用、缺点争议和胶葛投诉处理、风险预备金和交易赔付、应急预案等治理轨制的;
(二)未按规定建立客户风险评级治理、付出账户功能与限额治理、客户付出指令验证治理、交易和信息安然治理、交易监测体系等风险控制机制的,未按规定对付出营业采取有效风险控制办法的;
(三)未按规定进行风险提示、公开披露相干信息的;
(四)未按规定实施申报义务的。
第四十二条 付出机构大年夜事收集付出营业有下列情况之一的,中国人平易近银行及其分支机构根据《非金融机构付出办事治理办法》第四十三条的规定进行处理;情节严重的,中国人平易近银行及其分支机构根据《中华人平易近共和国中国人平易近银行法》第四十六条的规定进行处理:
(一)不相符付出机构付出营业体系举措措施有关请求的;
(二)不相符国度、金融行业标准和相干信息安然治理请求的,采取数字证书、电子签名不相符《中华人平易近共和国电子签名法》、《金融电子认证规范》等规定的;
(三)为不法交易、虚假交易供给付出办事,发明客户疑似或者涉嫌违法违规行动未按规定采取有效办法的;

(五)未真实、完全、精确反竽暌钩收集付出交易信息,修改或者隐匿交易信息的;
(六)未按规定处理客户信息,或者未实施客户信息保密义务,造成信息泄漏隐患或者导致信息泄漏的;
(七)妨碍客户自立选择付出办事供给主体或资金收付方法的;
(八)公开披露虚假信息的;
(九)违规开立付出账户,或擅自经营金融营业晃荡的。

2010年《非金融机构付出办事治理办法》

第四十二条 付出机构有下列情况之一的,中国人平易近银行分支机构责令其限日改┞俘,并赐与警告或处1万元以上3万元以下罚款:
(四)未按规定采取客户付出指令验证办法的;

(一)未按规定建立有关轨制办法或风险治理办法的;
(二)未按规定解决相干立案手续的;
(三)未按规定公开披露相干事项的;
(四)未按规定报送或保管相干材料的;
(五)未按规定解决相干变革事项的;

(六)未按规定向客户开具发票的;
(七)未按规定保守客户贸易机密的。

附相干律例节选:
第四十三条 付出机构有下列情况之一的,中国人平易近银行分支机构责令其限日改┞俘,并处3万元罚款;情节严重的,中国人平易近银行刊出其《付出营业许可证》;涉嫌犯法的,依法移送公安机关立案侦查;构成犯法的,依法穷究刑事义务:

(一)让渡、出租、出借《付出营业许可证》的;
(二)超出核准营业范围或将营业外包的;
(三)未按规定存放或应用客户备付金的;
(四)未遵守实缴泉币本钱与客户备付金比例治理规定的;
(六)拒绝或阻碍相干检查监督的;
(七)其他危及付出机构稳健运行、伤害客户合法权益或伤害付出办事市场的违法违规行动。
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