律师实名举报携程网 涉嫌无证开展支付业务

来源: 东东 零壹财经     作者:    时间:2017-06-04 12:46:20  

根据中国人平易近银行2012年9月27日正式实施的《付出机构预付卡营业治理办法》第二条 ,本办法所称付出机构,是指取得《付出营业许可证》,获准解决“预付卡发行与受理”营业的发卡机构和获准解决“预付卡受理”营业的受理机构。 5月25日,微博用户“张发海律师”向中国付出清理协会实名举报携程网预付卡营业涉嫌违规。

张发海律师认为,上海携程商务有限公司(下称携程)涉嫌在没有付出牌照的情况下,发售以礼品卡为载体的预付费卡,违背中国人平易近银行《非金融机构付出办事治理办法》、《付出机构预付卡营业治理办法》和《中华人平易近共和国刑法》。

根据《非金融机构付出办事治理办法》第二条,本办法所称非金融机构付出办事,是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构供给下列部分或全部泉币资金转移办事:(一)收集付出;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单;(四)中国人平易近银行肯定的其他付出办事。


再根据第三条、第四十七条、第四十八条规定,未依法取得人平易近银行揭橥的《付出营业许可证》,不得大年夜事或变相大年夜事付出营业,应当终止付出营业,构成犯法的,依法穷究刑事义务等禁止性规定。

同时规定,本办法所称预付卡,是指以营利为目标发行的、在发行机构之外购买商品或办事的预付价值,包含采取磁条、芯片等技巧以卡片、暗码等情势发行的预付卡。
2016年10月3日,央行印发的《非银行付出机构风险专项整治工作实施筹划》指出,将重点对开展无证经营付出营业进行整治。无证经营付出营业行动重要包含以下三类:第一类是无证经营银行卡收单核心营业;第二类是无证经营收集付出营业;第三类无证经营多用处预付卡发行与受理。今朝,付出牌照最有价值的三块牌照分别是移动付出、线下收单和互联网付出,这三项天资如不雅去掉落个中任何一项的话,对持牌机构都是很大年夜的袭击。

对于无证经营的付出机构将根据营业范围、社会伤害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。无证经营付出营业行动专项整治工作办法包含封闭无证机构交易处理和资金结算通道,对相干信息进行通知布告、公示、风险警示,对违规贸易银行和付出机构开展义务穷究。对于营业量小、社会伤害程度轻、可以或许积极合营监管部分行动的无证机构,可赐与整改期,限日整改不到位的,依法予以撤消;对于营业范围较大年夜、存在资金风险隐患、不合营监管部分行动的无证机构,依法撤消。

无证经营付出营业行动的伤害重要表示在以下三个方面:

一是伤害客户资金安然,激发局部风险事宜。无证机构不受相干监管规定的束缚,其直接开展商户资金结算和预付卡发行,自行控制和安排相干资金,由此产生截留、调用商户资金的风险。实际中已多次产生无证机构调用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事宜。

二是伤害付出信息安然,助长犯法行动。无证机构在商户和客户拓展、技巧举措措施、终端机具、客户信息治理等方面缺乏安然保障办法,极易造成客户信息泄漏、账户信息侧录等风险以及伪卡、盗刷等风险变乱、案件。一些机构在网上大年夜肆售卖POS机具,对商户和客户未设置任何准入门槛,为黄赌毒、洗钱等大年夜事不法经营晃荡的商户和客户供给付出办事,助长犯法行动。还有一些机构无才能也无意愿持续、主动监控付出营业受理终端的实际应用地区,造成大年夜量商户注册地、经营地与实际营业开展地不符的情况,甚至出现跨境移机,激发境外监管部分质疑。


三是无底线竞争,捣乱市场经营秩序。无证机构在经营过程中,常采取低价倾销等恶性竞争方法,并重要经由过程变造交易、捏造营业类型以及切机、跳码等违规方法实现,对持证付出机构经营造成压力,产生“劣币驱赶良币”的效应,捣乱市场经营秩序,伤害付出办事市场安然、稳健运行。同时无证机构大年夜量开展虚假宣传,误导花费者、商户,出现风险事宜后激发投诉、维权,导致群众对人平易近银行监管产生质疑。


在本年3月的人大年夜记者会上,央行副行长范一飞对媒体表示,要针对第三方付出行业P目监管,有些无证付出机构却在开展付出营业,今朝已经查处239家无证付出机构。
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