天创信用CDO赵千里:征信助推农业供应链金融风控

来源:网贷知道    作者:叶子    时间:2017-11-07 11:53:03  

   10月27日,2017(第四届)互联网供应链金融风控大会在上海成功召开。本次大会,可谓大咖云集。亚洲物流与供应链管理协会副主席兼秘书长蔡远游、上海大学现代物流研究中心常务副主任储雪俭、万达网络科技集团共享商业事业部产品研发中心总经理羌磊、花旗银行(中国)有限公司财资与贸易金融部总监陈虹、贷齐乐CEO董梁等受邀出席,并作出精彩的发言。天创信用作为最早一批进入农业征信领域的企业受邀出席,CDO赵千里作为企业代表,发表了以《征信助推农业供应链金融风控》为主题的演讲。

  

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  天创信用CDO赵千里

  近些年,尽管新型的互联网金融在一定程度上帮助一部分中小企业缓解了融资难题,但是高风险的问题依旧没有得到解决。而供应链金融通过围绕核心企业,对商流、物流、资金流、信息流进行控制,将风险通过链条化管理直接降低了金融机构为链条内中小企业提供金融服务的风险。据资料显示,当前我国供应链金融发展迅猛,到2020年,我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。

  当前,农村金融市场大但难点多。我们测算农业金融市场在10万亿左右,但是实际做起来仍然非常困难,因为农业自身的特点决定它目前有很多的劣势。第一是信息化程度低;第二是经营小微分散;第三是收入波动大;第四是缺乏有效抵押物,土地目前还不能直接做抵押。

  对于金融机构来说,在开展农村金融服务的过程中,相对应地也会出现以下四大难点:一是缺乏信息了解渠道;二是尽调成本高;三是风险过于集中;四是信贷风险大。这些劣势导致目前整个农村金融服务的开展是非常难的,因为对于金融机构来说,获取农户的风险情况的成本太高。那么如何破局呢?赵千里表示,通过依托农业产业链信息化获取数据,可以更精准地评价经营者的信用。

  目前,央行征信数据库当中覆盖的客户群体,有效客户群体为3.7亿个左右,但是我国的农村居民有6.7亿个。这两者之间的重合是非常小的。可以说,绝大部分的农民,在央行的征信数据库里是没有数据的,所以仅仅通过央行的征信数据去评估一个农民的风险是很难的。

  赵千里表示,对农业白户的有效风险评估需要基于大数据和风控的合理策略,以此来挖掘客户价值。

  金融风险主要有三个方面,欺诈风险、操作风险以及信用风险,而大数据征信可以辅助解决农业金融中的风控难点。对于有意进军农村金融领域的传统农业企业,它们拥有完整的产业链和农户(经销商)/农企资源基础,并拥有大量线下推广服务人员,但是缺乏平台建设能力及风控经验。天创致力于从风控体系核心要素入手逐步解决农业金融风险问题,并为其搭建农业信用管理平台,为企业的贸易融资提供风控支持。

  目前,天创拥有面向农业的信用管理平台——农信汇,它具有信息采集、反欺诈审核、信用评估、授信建议四项核心功能。这些能力通过农信三件套来实现。对农业征信来说,信用采集是第一道难关,天创有两个产品来帮助实现农户信息的采集和录入,分别是面向农户自己使用的农户端产品,面向核心企业展业人员或客户经理的展业端产品,而形成包含反欺诈、信用评估和授信建议的农户信用报告则由面向核心企业以及金融机构的企业端产品实现。此外,天创还拥有智能决策分析平台——天创风云决,可以支撑不同农业场景的风控模型应用。

  作为最早一批进入农业征信领域的企业之一,天创信用在农业征信领域已积累丰富的行业经验,并与大北农集团等知名农企展开合作。农村金融是农业经济的核心。未来,天创信用将继续深耕农业征信领域,为农村金融的繁荣与发展贡献自己的力量。


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